TASA
DE COLOCACIÓN Y TASA DE CAPTACIÓN
Los
bancos son organizaciones que tienen como función tomar recursos de personas,
empresas u otro tipo de organizaciones y, con estos recursos, dar créditos
a aquellos que los soliciten; es decir, realizan dos actividades fundamentales:
la captación y la colocación de dinero.
La
captación, como su nombre lo indica, es captar o recolectar dinero
de las personas u organizaciones. Este dinero, dependiendo del tipo de cuenta
que tenga una persona, (cuenta de ahorros, cuenta corriente, certificados de depósito
a termino fijo [CDT], etc.), gana unos intereses (intereses de captación,
representados por la |tasa de interés de captación). En resumen,
al banco le interesa que las personas o empresas pongan su dinero en su sistema,
por lo tanto, éste les paga una cantidad de dinero por poner sus recursos
en los depósitos del banco.
La
colocación es lo contrario a la captación. La colocación
permite poner dinero en circulación en la economía, ya que los bancos
toman el dinero o los recursos que obtienen a través de la captación
y, con éstos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones
que los soliciten. Por dar estos préstamos los bancos cobran, dependiendo
del tipo de préstamo, una cantidad determinada de dinero llamada intereses
(intereses de colocación), la cual se define a través de la tasa
de interés de colocación.
A
través de estas dos actividades (captación y colocación),
los bancos y otras instituciones financieras obtienen sus ganancias. Los intereses
de colocación, en la mayoría de los países, incluyendo Colombia,
son más altos que los intereses de captación; es decir, los bancos
cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. Esta diferencia
crea un margen que se denomina el margen de intermediación:
Margen
de intermediación = Tasa interés de colocación Tasa
de interés de captación
Los
bancos obtienen más o menos ganancias dependiendo de qué tan amplio
sea el margen de intermediación; es decir, qué tan distante esté
la tasa de interés de colocación de la de captación.
Las
tasas de interés que se utilizan en el sistema financiero están
reguladas por el Banco de la República, el cual, a través de su
Junta directiva, señala, cuando las circunstancias lo exijan, y en forma
temporal (máximo ciento veinte días en el año), límites
a las tasas de interés que deben pagar y cobrar los establecimientos de
crédito.
Bibliografía
consultada
McCONNELL,
Campbell R. y BRUE, Stanley L., |Economía, McGraw-Hill, 1997.